Cos'è un Mutuo?

Quando ci si pone l’obbiettivo di costruire, acquistare o ristrutturare un’abitazione, che si tratti della prima casa o di una casa vacanze (seconda casa) a meno che non si disponga di ingenti risorse economiche tocca sottoscrivere un mutuo immobiliare.

Cos’è un mutuo? Come funziona?
Il mutuo è un prestito generalmente concesso per acquistare, ristrutturare o edificare unità immobiliari ad uso abitativo. I suddetti finanziamenti vengono erogati da banche, società di credito a consumo e società finanziarie.

Tassi
I mutui immobiliari possono essere concessi a quote fisse di rimborso (mutui a tasso fisso) con rate a cadenza mensile, bimestrale, semestrale o annuale, o con quote d’ammortamento e interessi di tipo variabile (mutui a tasso variabile) sempre con rate mensili, bimestrali, semestrali o annuali.

Durata
La durata dei mutui immobiliari offerti da banche e società finanziarie va in genere da un minimo di 5 anni ad un massimo di 30 anni, tuttavia alcuni istituti di credito e società finanziarie offrono mutui immobiliari con durate superiori ai 30 anni( 35-40 anni).

Copertura
I mutui immobiliari coprono in genere l’80% del valore dell’abitazione che si intende comprare, acquistare, ristrutturare, in base a quanto stabilito dall’Abi (Associazione Bancaria Italiana) e disciplinato dalla Legge italiana. Tale norma può “decadere” in particolari casi e con la presentazione di solide garanzie all’istituto di credito o società finanziaria che eroga il mutuo immobiliare.

Il mutuante in taluni casi  potrà innalzare tale limite al 100% del valore dell’abitazione (è il caso dei mutui 100%) a fronte della presentazione di garanzie aggiuntive da parte del mutuatario (il sottoscrittore del mutuo) alla banca o  società finanziaria che eroga il mutuo).

Finalità
I mutui possono essere richiesti anche per altre necessità, non solo per l’acquisto, la costruzione o la ristrutturazione di un’immobile. E’ questo il caso dei mutui liquidità, forme di finanziamento che prevedono la concessione di liquidità da parte della banca o della società finanziaria a fronte di un’ipoteca su un immobile di proprietà del mutuatario.